2025 年，国家金融监督管理总局、中国人民银行持续引导、推动行业向高质量、合规化、普惠化转型。在强化自主风控、规范机构管理、保护金融消费者权益等政策导向下，审慎经营、科技赋能、服务实体经济成为持牌消费金融机构高质量发展的核心路径。
近期，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）业绩数据出炉，2025年，马上消费依旧保持稳健经营的策略，依托自主研发和自主风控等核心体系，在进一步从严风控、主动优化业务结构和提升客群质量的展业策略下，公司实现了相对高质量的经营业绩，2025年营业收入155.34亿元，净利润为19.24亿元，包括公司净资产，资本充足率以及贷款拨备覆盖率等指标都得到了进一步提升，自主经营客户达数千万，合规经营基础持续夯实，持续强化风险防控能力建设。
“过去一年，我们主动适应行业和宏观环境变化，坚持稳中求进，将更多资源投入到科技研发，消保合规，风控能力和自主经营能力建设上，夯实高质量发展基础。” 马上消费董事长赵国庆表示。
主动调整风控策略 夯实资产质量基础
2025年，受经济环境影响，为保持审慎经营，确保风险可控，马上消费从三个方面主动调整风控策略：一是收紧风控政策；二是加强经营存量客群，同步迭代和优化新增获客策略（新增重点布局低定价客群）；三是调整迭代风险方法论，大幅压缩风险可能相对较高的客群，优先筛选资质较好的客户。这些措施的实施，一方面对冲缓释了因外部环境造成的风险上行，另一方面减少了放款规模，收缩了风险敞口。
马上消费相关负责人表示，公司基于上述策略采取了收紧风控和提升客群的主动稳健战略，虽然规模有一定压缩，但公司的净资产，拨备覆盖率和资本充足率都得到了进一步增加，实现了稳健经营和高质量经营。同时，公司过去十年构建和积累的基本盘，已积累和自主经营的数千万自营客群，数字化智能化自主化科技底座，自营获客和自主风控能力，贷前贷中及贷后的精细化经营模块和体系，海量信贷数据等，能够帮助公司在新的市场格局保持竞争优势，在保持较好的合规能力，消保能力和风险管理能力下实现高质量可持续发展。
深耕科技 强化数字化能力
科技创新是发展新质生产力的核心要素。作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费坚持走科技自立自强的道路，将数字化技术与金融创新深度融合，在人工智能、大数据、云平台等领域持续突破。
2025年9月，马上消费发布全国消费金融行业首个金融区块链管理平台，并落地全国首单基于区块链与数字人民币技术的信贷资产支持证券，展现了AI赋能新质生产力的前沿突破。1月，马上消费自主研发的零售金融大模型“天镜”入选2024年度重庆市十大科技进展。6月，“天镜”迭代至3.0版本，在智能营销场景中实现交互轮次提升、客户满意度提升。
今年1月，马上消费的“全链路消费信贷协同决策与智能风控服务”项目入选重庆市“2025年度优秀人工智能应用场景案例”，该成果已全面上线，主要应用于智能营销、防伪反欺诈等场景，有力支撑高并发、低延时的实时决策。
今年4月马上消费人工智能研究院的智能客服（ICS）与客户意图预测方向的研究成果和实力获亦得了国际学术界的进一步认可，其在智能客服&客户意图预测研究的相关论文被国际信息检索领域顶级学术会议SIGIR 2026正式接收，该项研究体现了马上消费在用户的智能交互技术领域持续增强的创新能力。
目前，马上消费已构建洞察平台、大模型应用开发平台、基础智能平台和人机协同平台四大体系，将AI能力嵌入信贷全流程，实现科技能力与业务场景的深度融合。
践行社会责任 赋能民生与乡村振兴
深耕科技的同时，马上消费始终将社会责任深植于业务脉络，将技术能力延伸至智慧养老、乡村振兴、新市民服务等重点领域。
“裴裴”是由马上消费研发的全国首款智慧养老情感陪护机器人，它基于图文生成、人机交互、多模态情感计算、心理学对话驱动、智能预警干预、具身智能机器人等技术，构建起智能情感陪伴、健康安全守护等多元服务体系，满足养老情感陪护需求。2025年3月，“裴裴”在重庆第一福利院落地，为智慧养老领域带来创新变革。
在乡村振兴领域，马上消费打造的“富慧养”智慧养殖项目已在23个区县落地，带动就业与临时用工超6000人，助农增收近7000万元，并实现消费助农总额超6000万元。
针对城市新市民就业需求，公司推出“逸骊Job”就业服务平台，截至目前累计为91万用户介绍工作机会，助力新市民融入城市发展。
在金融监管导向更趋明确、行业合规要求持续提升的背景下，消费金融行业迈入“精耕细作”为核心的高质量发展新阶段。具备自主获客、智能风控、精细化运营等全链条能力的持牌机构，凭借全国展业优势和稳健的“基本盘”优势，正逐步取代依赖流量的传统模式，成为行业格局重塑中的关键力量。未来，围绕存量客户价值挖掘与优质增量承接的能力竞争，将决定机构能否在新周期中实现可持续、高质量发展。
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